CMA통장은 증권사가 고객으로부터 받은 돈을 운영해 발생한 수익을 지급하는 금융상품입니다. 수시입출금이 가능하고 단기적이거나 안정적인 상품에 집중 투자해 수익률을 신속히 반영한다는 특징이 있습니다. CMA통장에는 여러 가지 유형이 있는대요 지금부터 하나씩 알아보겠습니다.
은행은 내가 돈을 넣어두면 그 돈으로 다른 사람에게 대출을 해주고 은행이 이자를 가져가는 은행의 수익구조지만 CMA는 내 돈을 증권사에서 다른 안전한 곳에 투자가 되었다 다시 나에게 이자가 돌아오는 방식입니다. 어떻게 보면 수익구조는 비슷하다고 볼 수 있는대요. 이렇게 증권사에서 투자하는 곳에 따라서 통장의 종류가 나뉘게 됩니다.
CMA통장 종류
◎ RP형
○ 증권사가 일정기간동안에 대해 이자를 얼마큼 주겠다고 약속하는 것입니다.
○ 환매조건부 채권에 증권사가 직접 투자하는 것입니다.
○ 증권사가 내 CMA통장에서 돈을 가져갈 때 신용도가 높은 채권을 담보로 넣어둡니다.
○ 이후 기간이 지나서 내 돈과 이자를 다시 돌려주며 담보로 넣어둔 채권들 가져가는 방식입니다.
○ 증권사가 무슨 일이 생기면 우리는 가지고 있는 채권을 현금화해 원금을 환수할 수 있습니다.
※ 스마트폰으로 개설 시 RP형으로 개설된다고 생각하시면 됩니다.
◎ MMF형
○ 현금성 자산(국공채, CD. 콜거래)등 수익률이 높은 단기 금융상품에 투자하는 펀드입니다.
○ 여기 투자되는 돈들은 바로 현금화가 되기 때문에 안정성이 높은 시장입니다.
○ 금리가 명확하게 정해져 있지 않습니다.
◎ MMW형 (Wrap형)
○ RP형 MMF형 보다 일반적으로 금리가 높습니다.
○ 한국 증권금융에 하루짜리 예금상품에 넣었다가 빼서 돌려주는 형태입니다.
○ 스마트폰으로는 가입할 수 없으며 직접 증권사에 내방해야만 가입할 수 있습니다.
○ 일일정산으로 일복리의 효과를 누리를 수 있지만 실적배당 상품이기 때문에 금리가 인하될 시기에는 이용하기 적절하지 못합니다.
○ 스마트폰으로 RP형을 만드신 분들은 증권사를 내방해 MMW형으로 전환하실 수 있습니다.
◎ 발행어음
○ 우리나라에서 자본금 4조 원이 넘는 증권사(NH. KB. 미래. 한투 등)에서 어음을 발행하는 상품입니다.
○ RP와 달리 담보가 되는 채권은 없고 오직 증권사 신용으로 매수하는 것이기 때문에 이자율이 높습니다.
○ 당사가 직접 발행하고 당사가 원금과 이자를 지급하는 방식입니다.
○ 이미 국가에서 인증하는 증권사에서만 발행하기 때문에 안정성면에서는 좋습니다.
CMA통장 장정과 단점
◎ 장점
은행에 돈을 넣어두는 이유는 안정적인 자금 운용도 있겠지만 이자를 받기 위함도 있습니다. 하지만 현재 은행이자는 거의 없다고 봐도 무방할 정도로 미미한 수준입니다. CMA통장은 소비자가 맡긴 예금을 채권, 어음, 펀드 등에 투자하면서 그 수익을 소비자에게 돌려주는 방식이기 때문에 일반 은행 이자보다 더 큰 이자를 받을 수 있습니다.
돈을 넣어두기만 해도 돈이 조금씩 불어나는 것이 보이기 때문에 쏠쏠하게 재미도 있으며, 재테크를 하시는 분들이 투자 자금 명목이나 비상금 명목으로 많이들 이용하고 있는 상품입니다.
수시입출금이 가능하고, 체크카드와 신용카드 연계도 가능하며 자동이체도 사용할 수 있기 때문에 통장 쪼개기를 하시는 분들에게 유용한 통장이기도 합니다.
금리 부분은 각 증권사마다 조금씩 다르기 때문에 확인해보시고 이용하시는 것을 추천드리며 이체수수료가 없는 상품을 이용하시면 더욱 좋습니다.
◎ 단점
예금자 보호가 되지 않는다는 것과 은행에서는 가입할 수 없고 증권사를 찾아가야만 하는 상품이 있기는 하지만 대부분은 스마트폰으로 가입이 가능합니다.
비록 예금자 보호는 되지 않지만 각 상품마다 안정성을 갖추어 놓았기 때문에 크게 걱정할 일은 아니라고 봅니다.
자본주의 사회에 살고 있는 지금 돈이 전부는 아니겠지만 꼭 필요한 도구인 것만은 틀림없습니다. 모으는 돈이 적다면 더 많이 모으기 위해서 노력해야 할 것이고 더 많은 이익을 얻을 수 있는 곳을 찾아다녀야 할 것입니다. 재테크에 관심이 있고 돈을 모으기를 원하신다면 CMA통장개설이라는 작은 것부터 실천해서 돈 모으는 능력을 키워가는 것이 앞으로 삶에 대한 올바른 자세라고 생각합니다.
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